Les éléments pris en compte par les compagnies d’assurance
Le prix d'une assurance auto repose sur un ensemble de critères évalués par les compagnies d'assurance. Ces éléments permettent d'estimer le risque encouru et de fixer la prime d'assurance en conséquence. Parmi ces critères figurent :- Le profil du conducteur : âge, sexe, situation professionnelle et familiale, lieu de résidence, antécédents de sinistralité, etc.
- Le véhicule à assurer : marque, modèle, année de fabrication, motorisation, puissance fiscale et valeur à neuf ou d'occasion.
- Les garanties souscrites : responsabilité civile, protection juridique, vol-incendie, tous risques, etc.
- Le système de bonus-malus : il récompense ou pénalise les conducteurs en fonction de leur comportement sur la route.
L’influence du profil du conducteur sur le tarif de l’assurance
Les assureurs tiennent compte de nombreux éléments relatifs au conducteur pour établir le tarif de l'assurance auto. Leur objectif est de déterminer le niveau de risque associé à chaque individu et d'ajuster la prime en conséquence.Les jeunes conducteurs sont généralement perçus comme plus à risque, notamment en raison de leur manque d'expérience au volant. C'est pourquoi ils doivent souvent s'acquitter d'une prime plus élevée que les autres automobilistes. À l'inverse, un conducteur expérimenté et prudent bénéficiera généralement d'un tarif préférentiel grâce à son bonus-malus favorable.
Le lieu de résidence du conducteur influe par ailleurs sur le calcul du prix de l'assurance : une adresse dans une zone urbaine densément peuplée et donc à fort trafic engendrera typiquement une cotisation plus élevée qu'en milieu rural.
Le rôle du véhicule dans la fixation du prix de l’assurance auto
Le type de voiture et ses caractéristiques techniques ont un impact non négligeable sur le coût de l'assurance auto. De fait, certaines marques et modèles sont réputés pour être plus souvent impliqués dans des accidents ou des vols, ce qui peut entraîner une augmentation des primes.La puissance fiscale du véhicule est par ailleurs prise en compte par les assureurs : plus elle est élevée, plus le risque d'accident est jugé important, ce qui se traduit par une hausse des cotisations.
Finalement, la valeur de la voiture joue un rôle dans le calcul du tarif : plus elle est élevée, plus l'indemnité en cas de sinistre sera conséquente et donc, plus la prime d'assurance sera onéreuse.
Le poids des garanties souscrites dans le coût de l’assurance
Le choix des garanties souscrites a un impact direct sur le montant de la cotisation d'assurance auto. Plus vous optez pour des garanties étendues (comme une assurance tous risques), plus votre prime sera élevée.Il est donc essentiel de bien déterminer vos besoins en termes de protection pour adapter votre contrat et payer le juste prix. N'hésitez pas à demander plusieurs devis auprès de différents assureurs et à utiliser un comparateur d'assurance pour vous aider dans votre choix.
Les autres facteurs influençant le prix de l’assurance auto
Outre les éléments précédemment cités, d'autres critères peuvent influencer le coût de l'assurance auto, comme le kilométrage annuel parcouru, la durée de remboursement du prêt lié à l'achat du véhicule ou encore le montant emprunté.De plus, certaines compagnies d'assurance proposent des options supplémentaires, telles que l'indemnité carburant, qui peut entraîner une hausse du tarif. Finalement, il est capital de prendre en compte le taux annuel effectif d'assurance (TAEA) et le taux annuel effectif global (TAEG) pour comparer les offres et déterminer le coût réel de votre assurance auto.
Comment réagir face à une hausse de tarif ?
Si vous constatez une augmentation de votre cotisation d'assurance auto, il est capital de comprendre les raisons de cette hausse et d'envisager les solutions pour y remédier. Vous pouvez notamment envisager de renégocier votre contrat avec votre assureur, de rechercher un nouvel assureur ou d'ajuster les garanties souscrites de sorte à réduire le montant de vos cotisations.Le recours à un comparateur d'assurance peut par ailleurs s'avérer utile pour identifier les offres les plus adaptées à votre situation et vous permettre de faire des économies.
